주택연금 가입조건 및 신청방법 총정리(+ 상품종류, 지급방식, 수령액)

노후 준비, 어떻게 하고 계신가요? 노후에 매달 안정적인 소득이 생긴다면 얼마나 든든할까요? 자산은 있는데 현금 흐름이 부족한 분들을 위해 준비된 제도, 바로 주택연금입니다.

 

 

이번 글에서는 2025년 주택연금 가입조건, 방법, 수령액, 지급방식, 상품종류까지 한눈에 정리해 드립니다.

1. 주택연금이란?

 

주택연금은 본인 소유 주택을 담보로 맡기고, 평생 또는 일정 기간 동안 매달 연금을 지급받는 제도입니다.
한국주택금융공사(HF)가 운영하며, 국가에서 보증하는 공적 금융상품이라 매우 안정적입니다.

 

🔑 연금 지급은 사망 시까지 또는 일정 기간(10년, 20년 등) 동안 가능하며, 주택은 계속 거주 가능

 

2. 주택연금 가입조건 및 신청 방법

▣ 기본 가입조건

구분	조건
연령	부부 중 1명 이상 만 55세 이상
주택	시가 12억 원 이하 1주택 또는 일시적 2주택 (3년 내 1주택 정리 조건)
거주 요건	신청 주택에서 실거주 중일 것

※ 다가구 주택도 가능하나, 본인이 1세대 1주택자여야 합니다.

 

▣ 신청 방법

1. HF공사 공식 홈페이지 접속 → 주택연금 메뉴 클릭
2. 연금 예상 수령액 조회 (시뮬레이터 사용)
3. 신청서 작성 및 온라인 접수 또는 고객센터(☎1688-8114) 문의
4. 감정평가 후 계약 체결 및 보증료 납부
5. 지급 개시일 설정 후, 매달 자동 지급

🏦 방문 상담은 HF 주택금융플라자 또는 시중은행(우리·하나·농협 등) 지점에서도 가능

 

 

3. 주택연금 담보제공 방식

주택연금은 주택소유자가 소유권을 가지고 공사는 담보주택에 저당권을 설정하는 저당권방식과, 주택소유자가 주택을 공사에 신탁(소유권 이전)하고 공사는 우선수익권을 담보로 취득하는 신탁방식이 있습니다.

구분	저당권 방식	신탁 방식
담보제공(소유권)	근저당권 설정(가입자)	신탁등기(공사)
가입자 사망시 배우자 연금승계	소유권 이전등기 절차필요	소유권 이전 없이 자동승계
보증금 있는 일부 임대	불가능	가능

• 주택연금 이용 중 담보설정방식 변경이 가능

📌 즉, 내 집에서 계속 살면서도 매달 연금을 받는 구조

 

4. 주택연금 상품 종류

상품명	설명
종신형	사망 시까지 연금 지급 (대표 상품)
확정기간형	10년, 20년 등 기간 선택 가능
대출상환형	기존 주택담보대출과 연계
우대형	기초연금 수급자 등 저소득층 대상 우대

⚠️ 상품 선택에 따라 수령액과 해지 조건이 달라지므로 사전 상담 권장

 

5. 주택연금 지급유형

📌 지급유형 선택 가능

1. 정액형 – 매달 동일한 금액
2. 초기증가형 – 초기 일정기간은 정액형보다 많이, 이후에는 정액형보다 덜 수령
3. 정기증가형 – 초기 정액형보다 적게 받고 3년마다 4.5%씩 일정하게 증가한 금액 수령

💡 초기 생활비가 많이 드는 은퇴 직후에는 '초기증가형' 추천

 

6. 주택연금 수령액

수령액은 아래 요소에 따라 달라집니다

• 신청자 나이 (연령 높을수록 수령액 ↑)
• 주택 평가 금액 (시가가 높을수록 수령액 ↑)
• 상품 유형 (종신형 vs 확정형 등)

▣ 예시

• 70세, 시가 6억 원 일반 주택 기준 → 월 약 170만 원 내외

☑️ 한국주택금융공사 공식 연금계산기에서 직접 조회 가능

 

 

7. 주택연금 이용 시 발생 비용

항목	설명
초기 보증료	최초 지급 총액의 1.5% 내외
연 보증료	매년 잔액의 0.75% 수준
감정평가 수수료	약 10만 원
등기비용	담보설정 등기 시 발생

💡 대부분은 연금 지급액에서 차감되므로 별도 납부 없이 진행 가능

 

8. 자주 하는 질문 (FAQ)

Q. 주택연금 중도해지하면 손해인가요?
→ 일정 수수료 및 정산금은 발생하나, 시가 상승분에 따라 손해는 아닐 수 있음

Q. 자녀에게 집을 남길 수 있나요?
→ 사망 후 주택을 처분하고 남은 금액은 상속 가능

Q. 주택가격이 올라가면 연금도 늘어나나요?
→ No. 신청 시점의 감정가 기준으로 고정됨

Q. 이사하고 싶은데 가능한가요?
→ 원칙적 불가, 재가입 또는 해지 후 재신청 필요

Q. 부부 중 한 명이 사망하면 연금은?
→ 배우자가 생존 시 계속 수령 가능

 

 

◐ 마무리 요약

항목	핵심 요약
가입 연령	만 55세 이상 (부부 중 1인)
주택 요건	시가 12억 이하, 실거주
상품 종류	종신형, 확정형, 대출상환형, 우대형 등
수령 방식	정액형, 초기증가형, 정기증가형
수령액	나이+주택가 기준
신청처	한국주택금융공사, 시중은행 등

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지금 바로 HF공사 홈페이지에서 수령액 시뮬레이션 해보신 후 상담받아보십시오.

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